Jangan asal pilih! Simak simulasi perhitungan premi asuransi mobil berikut ini sebagai acuan serta faktor-faktor apa yang mempengaruhinya.
Saat memiliki asuransi mobil, Anda memiliki kewajiban untuk membayar premi asuransi mobil. Dengan membayar sejumlah premi asuransi yang telah ditentukan, maka Anda memiliki hak atas perlindungan kendaraan dari kerusakan. Apa itu premi asuransi mobil? Berapa premi asuransi yang harus dibayarkan? Simak penjelasannya berikut ini.
Daftar Isi
Perhitungan Premi Asuransi Mobil
Bila diartikan secara umum, premi asuransi adalah iuran yang harus dibayarkan setiap bulan atau setiap tahun dalam jangka waktu tertentu sesuai dengan kesepakatan antara pihak asuransi dan calon peserta atas keikutsertaan program asuransi.
Sedangkan polis asuransi adalah dokumen catatan berisi besaran premi asuransi yang harus dibayarkan nasabah. Selanjutnya biaya asuransi nantinya digunakan untuk membayar biaya-biaya asuransi (cost of insurance).
Asuransi Mobil
Besaran biaya asuransi mobil telah diatur dalam surat edaran Nomor 6/SEOJK.05/2017 dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Di dalam surat edaran tersebut berisi aturan besar tarif premi asuransi mobil sesuai dengan hukum yang berlaku serta tergantung wilayah kendaraan yang beroperasi.
Berikut ini tabel rate asuransi mobil TLO berdasarkan surat edaran OJK yang perlu Anda ketahui:
Sementara itu, tarif premi asuransi kendaraan bermotor untuk asuransi TLO adalah sebagai berikut:
Keterangan wilayah
● Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya
● Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten
● Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2
Keterangan kategori harga mobil
● Kategori 1, yaitu Rp0 – Rp125 juta
● Kategori 2, yaitu lebih dari Rp125 juta – Rp200 juta
● Kategori 3, yaitu lebih dari Rp200 juta – Rp400 juta
● Kategori 4, yaitu lebih dari Rp400 juta – Rp800 juta
● Kategori 5, yaitu lebih dari Rp800 juta
Simulasi Perhitungan Premi Asuransi Mobil
Perlu Anda pahami bahwa setiap jenis asuransi mobil memiliki premi yang bervariasi. Perhitungan asuransi mobil TLO dan all risk berdasarkan pada rate asuransi dikalikan dengan harga mobil. Bila disimulasikan maka perhitungan biaya asuransi mobil TLO dan all risk adalah sebagai berikut.
1. Simulasi perhitungan TLO
Apabila harga mobil sebesar Rp206 juta (kategori 3) dan pelat nomor DKI Jakarta (wilayah 2), maka rate asuransi Kategori 3 di Wilayah 2 adalah sebesar 0,38%-0,42%. Lalu perhitungan biaya asuransi TLO mobil yaitu 0,38% x Rp206.000.000 = Rp782.800. Maka biaya asuransi mobil yang harus Anda bayar adalah sebesar Rp782.800.
2. Simulasi perhitungan All Risk
Sementara untuk simulasi perhitungan all risk dengan harga mobil yang sama adalah sebagai berikut:
● Rate asuransi kategori 3 di Wilayah 2 adalah sebesar 2,08% – 2,29%
● Biaya asuransi mobil yang harus dibayarkan yaitu 2,08% x Rp206.000.000 = Rp4.284.800
Selanjutnya besaran biaya asuransi mobil TLO maupun all risk ini masih akan ditambah dengan biaya administrasi, polis, materai, dan lain sebagainya. Beberapa asuransi mobil juga mempertimbangkan lokasi, usia pengemudi, rekam jejak kredit dan jenis jaminan. Jadi sebaiknya pertimbangkan besar tarif asuransi mobil dengan kemampuan finansial Anda.
Faktor Penentu Premi Asuransi Mobil
Biaya asuransi mobil yang harus dibayarkan tidak hanya bergantung pada satu hal saja. Beberapa faktor ini turut mempengaruhi besaran biaya asuransi yang harus dibayar.
Jenis Asuransi Mobil
Jenis asuransi mobil yang biasanya dipilih yaitu all risk dan Total Lost Only (TLO). Asuransi all risk akan menanggung segala kerusakan pada mobil, baik kerusakan kecil maupun besar. Semua tergantung pada sebab akibat yang telah disepakati dari awal.
Sedangkan asuransi TLO hanya menanggung kerugian pemegang polis asuransi apabila mobil mengalami kerusakan parah di atas 75% atau sudah tidak bisa direparasi lagi. Hal ini termasuk risiko mobil yang hilang akibat pencurian.
Adanya perbedaan perlindungan yang ditawarkan turut membuat perbedaan biaya asuransi mobil yang harus dibayar. Perlindungan asuransi all risk yang menyeluruh membuat besaran premi lebih tinggi daripada asuransi TLO.
Nilai Mobil
Nilai mobil akan sangat berpengaruh pada besaran premi asuransi yang harus Anda bayar. Semakin tinggi nilai mobil maka akan semakin tinggi pula biaya asuransinya. Sebaliknya, Semakin murah nilai mobil maka premi yang harus Anda bayar akan semakin terjangkau.
Tahun Mobil
Semakin tua usia mobil Anda maka akan semakin tinggi biaya asuransi yang harus dibayarkan. Hal ini karena semakin tua umur mobil, maka risiko kerusakan akan semakin tinggi terkait daya tahan mesin yang juga menurun.
Jenis Plat Kendaraan
Seperti yang telah diketahui, rate premi asuransi mobil telah diatur dalam surat edaran Nomor 6/SEOJK.05/2017 dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Surat edaran tersebut telah membagi tarif berdasarkan daerahnya dan akan terlihat dari plat nomor kendaraan pada mobil. Rate biaya asuransi mobil yang dikeluarkan OJK dapat menjadi acuan untuk memperkirakan estimasi biaya asuransi mobil Anda.
Penutup
Itulah tadi penjelasan seputar premi asuransi mobil dan perhitungannya. Jika masih bingung memilih jenis asuransi mobil mana yang sesuai dengan kebutuhan, segeralah bergabung bersama Qoala.
Bersama Qoala.app, Anda dapat membandingkan, mencari dan memilih mana asuransi mobil terbaik yang tepat.
Terdapat beragam asuransi dari perusahaan asuransi mobil terbaik yang kredibel dan terpercaya di Qoala. Cukup download aplikasi Qoala.app dan lengkapi informasi seputar mobil Anda. Memilih dan menentukan premi asuransi mobil yang sesuai dengan finansial Anda semakin mudah bersama Qoala.
